MUSYAROKAH

Beberapa produk yang disediakan oleh bank syariah antara lain:

1.      Jasa untuk penyimpan dana (funding) yaitu Wadi’ah dan Deposito Mudhorobah.

2.      Jasa untuk peminjam dana (landing) yaitu Mudhorobah, Musyarokah, Murabahah dan Tafakul.

3.      Jasa perbankan syariah yaitu Wakalah, Sharf (Jual Beli Valuta Asing), Kafalah (garansi Bank), Ijarah (sewa), dan Wadi’ah Amanah (titipan).

Pada tugas BLK kali ini saya ingin membahas jasa untuk peminjam dana, khususnya Musyarokah.

Dalam Bank Syariah Mandiri (BSM), musyarokah ini termasuk ke dalam jenis pembiayaan.

Musyarokah (Joint Venture), konsep ini diterapkan pada model partnership atau joint venture. Keuntungan yang diraih akan dibagi dalam rasio yang disepakati sementara kerugian akan dibagi berdasarkan rasio ekuitas yang dimiliki masing-masing pihak.

Dalam penyaluran dana bank syariah harus berpedoman kepada prinsip kehati - hatian. Sehubungan dengan hal itu bank diwajibkan untuk meneliti secara seksama calon nasabah penerima dana berdasarkan azas pembiayaan yang sehat. Ketentun - ketentuan lain yang

berkaitan dengan penyaluran dana perbankan tetap berlaku sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip syariah.

a.   prinsip Jual Beli ( Bai )

Prinsip Musyarokah yaitu perjanjian kerja sama antara dua pihak atau lebih pemilik modal ( uang atau barang ) untuk membiayai suatu usaha. Keuntungan dari usaha tersebut dibagi sesuai dengan persetujuan antara pihak pihak tersebut, yang tidak harus sama dengan pangsa modal masing - masing pihak. Dalam hal terjadi kerugian,maka pembagian kerugian dilakukan sesuai pangsa modal masing - masing.

b.  Prinsip Bagi Hasil ( profit sharing )

Istilah lain dari musyarakah adalah sharikah atau syarikah. Musyarakah adalah kerjasama antara kedua pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu dimana masing - masing pihak memberikan konstribusi dana dengan keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan.

Musyarakah ada dua jenis yaitu:

-          Musyarakah pemilikan

Musyarakah pemilikan tercipta karena warisan wasiat atau kondisi lainya yang berakibat pemilikan satu oleh dua orang atau lain.

-          Musyarakah akad (kontrak)

Musyarakah akad tercipta dengan kesepakatan dimana dua orang atau lebih setuju bahwa tiap orang dari mereka memberikan modal musyarakah dan berbagai keuntungan dan kerugian.

Ketentuan umum pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut:

1)      Semua modal disatukan untuk dijadikan modal proyek musyarakah dan dikelola bersama- sama.

2)      Setiap pemilik modal berhak turut serta dalam menentukan kebijakan usaha yang dijalankan oleh pelaksana proyek.

3)      Pemilik modal dipercaya untuk menjalankan proyek musyarakah dan tidak boleh melakukan tindakan seperti:

a.       Menggabungkan dana proyek dengan dana pribadi;

b.      Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin pemilik modal lainnya;

c.       Memberi pinjaman kepada pihak lain;

d.      Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan atau digantikan oleh pihak lain;

e.       Setiap pemilik modal dianggap mengakhiri kerja sama apabila:

-  Menarik diri dari perserikatan

-  Meninggal dunia

-  Menjadi tidak cakap hukum.

Biaya yang timbul dalam pelaksanaan proyek dan jangka waktu proyek harus diketahui bersama. Keuntungan dibagi sesuai porsi kesepakatan sedangkan kerugian dibagi sesuai dengan porsi kontribusi modal.

Proyek yang akan dijalankan harus disebutkan dalam akad. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang telah disepakati untuk bank.

Produk musyarakah merupakan produk pembiayaan yang didasarkan pada akad Musyarakah (Penyertaan Modal Bersama). Pada prakteknya Bank menyertakan modal kepada nasabah untuk memenuhi kekurangan modal nasabah dalam menjalankan suatu usaha. Keuntungan dari usaha tersebut dibagai kepada bank dan nasabah dengan tingkat bagi hasil (Nisbah) yang disepakati bersama diawal perjanjian.

Musyarakah ini berbeda dengan Mudhorobah, jika pada Mudhorobah tidak ada campur tangan pengelolaan manajemennya, sedangkan pada musyarokah ada campur tangan, hal ini disebabkan modal yang digunakan untuk usaha adalah modal bersama.

Sumber:

http://eprints.undip.ac.id/18027/1/Juniadi.pdf

http://id.wikipedia.org/wiki/Perbankan_syariah

http://www.hikbekasi.com/index.php?option=com_content&view=article&id=74&Itemid=217

Dampak Positif Sikap Optimis

Reaksi setiap orang ketika menghadapi sebuah masalah tentu berbeda- beda. Hal ini dikarenakan sikap setiap orang yang berbeda. Setiap orang mungkin stres ketika menghadapi masalah yang  tidak mudah untuk diselesaikan. Tapi tentunya tidak setiap orang memiliki reaksi yang sama terhadap stres yang sama. Seperti ketika seorang mahasiswa yang punya banyak tugas dan akan menghadapi ujian, tentu reaksi setiap mahasiswa akan berbeda. 

Stres yang berkepanjangan akan mempengaruhi kesehatan fisik maupun psikis seseorang. Tidak sedikit orang yang kesehatannya terganggu karena stres yang dialaminya. Menurut para ahli sikap optimis akan berpengaruh terhadap stres yang dialami seseorang. Orang yang optimis akan lebih sedikit mengalami gejala penyakit seperti sakit kepala dan sakit perut. Berbeda dengan orang pesimis yang akan terserang berbagai macam penyakit dan mengunjungi dokter dua kali lebih sering daripada orang yang optimis. 

kesimpulannya, setelah tahu bagaimana sikap optimis akan sangat positif bagi kita, maka harusnya kita harus selalu optimis dalam hidup ini. Karena sikap optimis akan berdampak baik untuk kesehatan fisik maupun psikis.

Sumber                       :kompas.com

Sumber gambar        :http://nienulis.blogspot.com/b/post-preview?token=y-vyECwBAAA.fVsHndFREkSSIeFJpXdk8A.KctkVThzVuX5esQphsV24Q&postId=2530830560925501383&type=POST

Untuk yang Terakhir

Kini kau telah pergi

Pergi ke tempat yang kekal nan abadi

               

      Kini kau telah pergi

      Pergi ke mana Allah memanggilmu

Kini hanya ada penyesalan

Sesal yang tersisa

      Belum sempat tuk setidaknya berkata

       Terimakasih. . .

  

Hanya doa yang bisa ku berikan

Semoga Allah memberi tempat yang terbaik

                                                         

                                                                             For beloved 


Sumber Gambar : http://mahardhikadewi.wordpress.com/2009/08/29/niat-baik-pasti-ada-jalan/allah-maha-tau-wlpun-daun-yg-gugur/

Koperasi Indonesia Dalam Menghadapi Globalisasi Ekonomi

Dewasa ini, untuk memenuhi kebutuhan manusia, batas- batas teritoal negara sudah tidak lagi menjadi penghalang. Dalam bidang ekonomi, globalisasi menampilkan bentuknya dengan prinsip perdagangan bebas antar-negara di seluruh dunia. Sebagai bagian dari tatanan perekonomian dunia, Indonesia yang menganut sistem ekonomi terbuka telah memutuskan untuk bergabung dengan sistem pasar bebas. Komitmen tentang hal itu diwujudkan dalam keikutsertaan Indonesia dalam AFTA, APEC dan WTO.

Pada tahun 2020, dunia akan memasuki era perdagangan bebas secara total. Indonesia seharusnya telah mengakhiri masa Pembangunan Jangka panjang Ketiga (PJP III tahun 1993-2018). Pada waktu itu Indonesia diyakini benar- benar telah siap siaga untuk menghadapi globalisasi total. Sayangnya, Krismon (krisis moneter) tahun 1998 yang diikuti krisis multidimensional yang menimpa Indonesia telah memporak- porandakan bangunan ekonomi yang sebelumnya diyakini sudah cukup kokoh. Dengan runtuhnyua bangunan ekonomi tersebut Indonesia harus merencanakan kembali persiapannya memasuki perdagangan bebas.

Dampak positif dari pasar bebas adalah terbukanya peluang usaha dan pasar luar negeri yang lebih besar bagi produk Indonesia. Di samping dampak positif, pasar bebas ini ada pula dampak negatifnya. Muncul pemikiran bahwa dampak negatif globalisasi ekonomi bisa dilawan, selain oleh penerapan strategi pembangunan yang tepat, juga oleh nasionalisme ekonomi, yaitu kesediaan untuk memprioritaskan penggunaan produk sendiri daripada produk yang berasal dari luar. Namun nasionalisme ekonomi hanya bisa dibangun melalui lembaga tertentu yang memang memungkinkan nilai- nilai nasionalisme ekonomi itu dapat tumbuh di dalamnya. Karena lembaga- lembag kapitalis mustahil menjalankan peran ini, maka satu- satunya alternatif yang tersisa adalah koperasi.

Prinsip yang mendasari koperasi, yaitu prinsip demokrasi ekonomi adalah senjata yang ampuh untuk mempertahankan diri dalam persaingan bebas itu.  Dalam prinsip demokrasi ekonomi kemakmuran masyarakat yang diutamakan, bukan untuk kemakmuran perorang saja. Oleh karena itu, perekonomian disusun sebagai usaha bersama berdasarkan atas asas kekeluargaan.

Menurut Bung Hatta, koperasi bukanlah sebuah lembaga yang antipasar atau nonpasar dalam masyarakat tradisional. Menurutnya koperasi adalah sebuah lembaga self-helf lapisan masyarakat yang lemah atau rakyat kecil untuk bisa mengendalikan pasar. Karena itu koperasi harus bisa bekerja dalam sistem pasar, dengan cara menerapkan prinsip efisiensi.

Koperasi memang mendapat kedudukan terhormat dalam UUD 1945 pasal 33, namun sayangnya dalam kebijakan perekonomian Indonesia selama ini, koperasi malah ditempatkan di posisi pinggiran. Hal ini dibuktikan dengan kebijakan pelembagaan koperasi dalam kehidupan sosial-ekonomi masyarakat yang dilakukan dengan pola penitipan, yaitu dengan menitipkan koperasi pada dua kekuatan ekonomi lainnya. Sehingga koperasi tidak dapat tumbuh secara normal layaknya sebuah organisasi ekonomi yang kreatif, mandiri dan independen.

Selain menghadapi hambatan akibat kebijakan pemerintah yang tidak adil, koperasi juga harus mengatasi masalah yang tak kalah berbahaya yaitu bersaing dengan perusahaan- perusahaan besar, baik perusahaan lokal maupun perusahaan Multi National Corporations (MNC). 

Sementara jika kemitraan, bukan hanya persaingan yang dikembangkan dalam pola hubungan antara koperasi dengan perusahaan- perusahaan besar itu, tetapi juga koperasi harus menghadapi ancaman kehilangan jati diri dan otonomi. Dalam bentuk kemitraan itu, koperasi hampir selalu harus mengikuti keinginan  perusahaan. Sedangkan perusahaan itu sendiri terlalu kuat posisi tawarnya untuk sekedar menyesuaikan diri dengan kepentingan koperasi.

Oleh sebab itu, koperasi memerlukan jurus dan kiat khusus untuk dalam menghadapi globalisasi ekonomi. Jurus yang digunakan berbeda untuk setiap jenis koperasi, yaitu

- bagi koperasi produsen atau koperasi yang bergerak di bidang produksi;

- bagi koperasi konsumen atau koperasi konsumsi;

- bagi koperasi kredit dan jasa keuangan.

Dengan penetapan jurus berdasarkan jenis- jenis koperasi di atas akan lebih mudah mengenali ancaman sekaligus peluang dari globalisasi ekonomi itu yang dapat dimanfaatkan oleh para anggota koperasi guna menentukan langkah- langkah pengembangan koperasinya.

Koperasi produsen terutama koperasi yang bergerak di sektor pertanian merupakan koperasi yang paling terkena dampak negatif dari globalisasi ekonomi. Sebelum kesepakatan perdagangan bebas disetujui, koperasi di sektor pertanian di seluruh dunia umumnya menikmati proteksi, berbagai bentuk subsidi serta dukungan pemerintah lainnya. Dengan berlakunya kesepakatan mengenai subsidi, tarif dan akses pasar, maka produksi barang yang dihasilkan oloeh anggota koperasi tidak lagi dapat menikmati perlindungan seperti semula, dan harus dibuka untuk pasaran impor dari negara lain yang lebih efisien.

Bagi koperasi- koperasi pertanian yang menangani komoditas impor, perdagangan bebas jelas merupakan pukulan berat dan akan menurunkan perannya di dalam percaturan pasar kecuali ada rasionalisasi produksi. Sedangkan bagi koperasi pertanian yang menghasilkan barang untuk ekspor yang tidak memenuhi standar kualitas dan kontinuitas, perdagangan bebas tidak menjanjikan keuntungan apapun.

Maka dari itu, koperasi produsen harus mengubah strategi usahanya, bahkan mungkin harus melakukan reorganisasi agar memiliki kompatibilitas dengan tantangan yang dihadapi. Hal ini memang cukup sulit jika dilakukan oleh koperasi produksi yang bergerak di luar sektor pertanian, karena segala sesuatunya akan sangat tergantung di posisi segmen pasar mana kegiatan koperasi berlangsung.

Berbeda dengan koperasi produsen, koperasi kredit atau simpan pinjam terbukti mempunayi kesempatan yang lebih luas untuk membangun segmentasi pasar yang kuat sebagai akibat struktur pasar keuangan yang sangat tidak sempurna, terutama jika menyangkut masalah informasi. Bagi koperasi jenis ini, perdagangan yang semakin terbuka dengan aliran modal yang semakin bebas keluar masuk memang merupakan tantangan baru dalam pasar keuangan.

Akan tetapi, apabila koperasi mempunyai jaringan yang luas, tantangan ini tidak perlu dikhawatirkan dan koperasi dapat memagari usahanya hanya untuk pelayanan anggota saja sehingga segmentasi ini akan sulit ditembus pesaing baru. Selain itu, gloibalisasi ekonomi juga memberi peluang baru bagi koperasi- koperasi sejenis di negara berkambang untuk mengadakan kerja sama dengan koperasi kredit di negara maju dalam membangun sistem perkreditan bersama.

Perlu diketahui, adanya kongres koperasi di Manchester, Inggris tahun 1995 yang melahirkan landasan baru yang dinamakan International Cooperative Identity Statement (ICIS) yang menjadi dasar tentang pengertian prinsip dan nilai dasar koperasi untuk menjawab tantangan globalisasi dan liberalisasi ekonomi dan perdagangan. Dalam pertemuan tersebut disepakati bahwa untuk bisa menghadapi globalisasi dan liberalisasi ekonomi dan perdagangan, koperasi harus bersikap seperti layaknya perusahaan swasta. Di Eropa koperasi tumbuh terutama melalui koperasi kredit dan koperasi konsumen yang kuat sehingga disegani oleh berbagai kekuatan.

Keberhasilan koperasi di Eropa sudah seharusnya dicontoh oleh koperasi indonesia. Pemerintah juga diharapkan turut mendukung untuk mengembangkan koperasi dengan cara menjadikan kedudukan koperasi setara dengan perusahaan swasta, bukan cuma dalam UUD tetapi juga dalam keadaan sebenarnya. Selain itu, karena lingkupnya global maka produk yang dihasilkan dari koperasi ini harus mampu bersaing dengan produk- produk dari negara lain, terutama dari negara maju. Persaingan dalam perdagangan bebas tidak hanya dalam persoalan harga, tetapi juga dalam hal kualitas dan kontinuitas.

Sumber: Koperasi Menjawab Kondisi Ekonomi Nasional oleh Muslimin Nasution

               Perekonomian Indonesia oleh Tulus Tambunan